港卡攻略|香港银行外币转账 0 损攻!

为帮助有香港银行间外币转账需求的用户实现 “0 损” 操作，今天将分别拆解 FPS 系统（适用于离岸人民币、港币）和 CHATS 系统（适用于美元、欧元）的使用逻辑、操作步骤及场景适配，同时标注避坑要点，让用户清晰掌握不同币种的无损转账方法。

一、先理清：两个核心系统，对应不同币种

香港银行的外币转账，核心是 “按币种选系统”——FPS 主打港币和离岸人民币，CHATS 主攻美元、欧元等国际货币，两者分工明确，用错会多花钱：

二、FPS 转离岸人民币：0 损 + 秒到，步骤超简单

FPS 是香港金管局推出的免费转账系统，对离岸人民币转账尤其友好，关键是通过 “天星银行” 优化汇率，实现真正 0 损。

操作前提

需持有两家香港银行账户：一家是天星银行（当前香港主流银行中汇率最优，尤其适合外币换离岸人民币），另一家是收款银行（如汇丰、恒生，需提前开通 FPS 功能，获取 FPS ID）。

详细步骤（以 “汇丰转离岸人民币到恒生” 为例）

第一步：在天星银行换汇

登录天星银行 APP，将手中的港币或其他外币（如美元）换成 “离岸人民币”—— 天星银行的汇率比多数传统银行优，能减少换汇时的汇差损失，这是 “0 损” 的核心第一步。

第二步：发起 FPS 转账

在天星银行 APP 找到 “转账” 模块，选择 “FPS 转数快”，输入收款银行的 “FPS ID”（需提前在汇丰 / 恒生 APP 中开通 FPS，绑定对应账户，获取专属 ID）。

第三步：确认转账信息

选择转账币种为 “离岸人民币”（注意：FPS 不支持美元），输入转账金额，核对收款人姓名、账户信息（需与收款银行账户同名，避免资金退回）。

第四步：完成转账，秒到账

提交转账后，资金实时到账（无需等待）。到账后，可直接用收款银行（如汇丰）的提款卡在大陆 ATM 取现，或用于内地消费，全程无手续费、无汇差损失。

避坑提醒

• 若收款银行未开通 FPS 功能，需先在其 APP 中完成 “FPS 登记”（通常在 “转账”→“转数快”→“登记账户” 中操作），否则无法接收转账；

• 天星银行换汇时，建议选择 “现汇” 类型（避免 “现钞” 产生额外费用），且换汇金额需在个人年度外汇额度内（内地居民每年等值 5 万美元）。

三、CHATS 转美元：免手续费，适合定存和券商入金

CHATS 是香港银行间的大额结算系统，对美元、欧元等国际货币友好，尤其是中银香港、汇丰香港、恒生香港这三家银行，通过 CHATS 转美元可免手续费，适合两类场景：美元定存和券商入金。

操作前提

• 选择免手续费银行：优先用中银香港、汇丰香港、恒生香港（其他银行如工银亚洲、东亚香港可能收费，例：工银亚洲汇 2000 美元到东亚香港，工银扣 50 港币，东亚扣 1.93 美元，非 0 损）；

• 提前换汇：在汇率优的银行（如天星银行）将港币换成美元，再通过 CHATS 转账，减少汇差。

典型场景操作（以 “天星换美元→CHATS 转汇丰做定存” 为例）

第一步：天星银行换美元

登录天星银行 APP，选择 “港币换美元”，按实时汇率完成兑换（天星的美元汇率比多数银行低 0.1%-0.2%，换汇成本更低）。

第二步：发起 CHATS 转账

打开天星银行 APP，进入 “跨境 / 同业转账”，选择 “CHATS 转账”，填写收款信息：

• 收款银行：选择 “汇丰香港”；

• 收款账号：输入汇丰香港的美元账户账号；

• 收款人姓名：需与汇丰账户同名（英文 / 拼音填写，与账户一致）；

• 币种：选择 “美元”；.

第三步：确认并提交

核对转账金额、银行信息（尤其注意 Swift Code，部分银行会自动匹配，无需手动输入），确认无误后提交。若选择的是中银、汇丰、恒生这类免手续费银行，转账无额外费用。

第四步：查收到账

若在工作日 9:00-17:00 提交，当天即可到账；非工作日提交，顺延至下一个工作日到账。到账后，可在汇丰 APP 中将美元转入定期存款账户，享受较高利率。

高频场景：CHATS 转美元入金券商

若需给香港券商（如富途、老虎）入金美元，流程类似：

• 收款方填券商的美元托管账户（需从券商APP 获取详细信息，包括银行名称、账号、Swift Code）；

• 选择 “CHATS 转账”，币种选 “美元”，备注填写券商要求的 “入金识别码”（避免资金无法匹配账户）；

• 中银、汇丰、恒生通过 CHATS 入金，无手续费，且到账后券商不会额外扣费，实现 0 损入金。

四、关键避坑指南：这些错误别犯

1.不要用 FPS 转美元

FPS 不支持美元转账，若强行尝试，会被系统退回，还可能产生汇差损失;

2.避免非免手续费银行走 CHATS

如工银亚洲、东亚香港等银行，通过 CHATS 转美元会收手续费（50-100 港币 / 笔），且收款方可能扣美元费用（如东亚扣 1.93 美元 / 笔），非 0 损；

3.换汇优先选天星银行

多数传统银行换汇汇率较差，汇差可能达 0.3%-0.5%，而天星银行汇率更优，能减少换汇成本，这是 “0 损” 的关键一步；

4.信息核对要仔细

无论是 FPS 的 “FPS ID”，还是 CHATS 的 “账户号、Swift Code”，都要反复核对 —— 尤其 CHATS 转账，信息错误会导致资金延迟到账，甚至被退回，产生额外费用。

五、总结：不同需求，对应不同操作

想交流港卡开户，或者对港美股市场，港股IPO、打新等感兴趣的朋友都可以添加微信交流⬇️